Новые правила с 1 октября 2026: запрет займов в МФО, лимиты банков и СБП в России

Москва, 28 сентября 2026 г.

Финансовый октябрь: как новые правила ЦБ перекроят рынок кредитов, МФО и банковских переводов

С 1 октября 2026 года российский финансовый сектор ждет масштабная перезагрузка. Банк России вводит в действие пакет жестких мер, направленных на охлаждение рынка необеспеченного кредитования и защиту граждан от долговой ямы. Одновременно с кнутом регулятор предлагает и пряник — долгожданную свободу в управлении наличными. Разбираем три главных изменения, которые затронут кошельки миллионов россиян.

1. Эпоха «третьего звонка» для МФО: запрет на бесконечные долги

Микрофинансовые организации (МФО) теряют свой главный инструмент удержания клиентов — бесконечную цепочку перекредитований. С 1 октября вступает в силу запрет на выдачу третьего займа с полной стоимостью кредита (ПСК) более 200% годовых.

Механика ограничений выглядит следующим образом:

- Если у гражданина уже есть два непогашенных займа с ПСК свыше 200%, в третьем таком кредите ему будет официально отказано.
- Проверять долговую нагрузку будут жестко — через запрос кредитной истории, где фиксируются обязательства как перед МФО, так и перед банками.
- Это решение бьет по самой маржинальной, но и самой рискованной модели бизнеса микрофинансистов. По данным регулятора, именно «серийные» заемщики чаще всего попадают в дефолтные воронки.

Для рынка это означает неизбежное падение выдач в сегменте «займов до зарплаты» и отток наиболее закредитованной аудитории. Клиентам же стоит готовиться к тому, что получить деньги в МФО «на перекрытие старого долга» станет практически невозможно.3 источника

2. Охлаждение для банков: лимиты на заемщиков с высокой нагрузкой

Параллельно Банк России затягивает гайки для классических банков. Регулятор вводит количественные лимиты на выдачу кредитов клиентам с высокой долговой нагрузкой (ПДН — показатель долговой нагрузки).

Новые макропруденциальные лимиты распределяются так:

- Доля выдач клиентам, которые тратят на обслуживание долгов более 50% своего дохода, не сможет превышать 15% от общего объема кредитов банка.
- Для самых рискованных заемщиков с ПДН выше 80% планка установлена на уровне всего 5%.

Фактически это означает конец эпохи массовой выдачи кредитных карт и потребительских ссуд «по двум документам» без подтверждения дохода. Банкам придется либо радикально улучшать свои скоринговые модели, либо отказывать каждому второму желающему. Для добросовестных заемщиков с белой зарплатой и низким ПДН это, напротив, может обернуться снижением ставок — ведь банки будут бороться за каждую качественную анкету, чтобы выполнить нормативы ЦБ.

3. Наличные без границ: СБП стирает разницу между банками

На фоне ужесточения кредитной политики ЦБ делает шаг навстречу удобству. С 1 октября запускается сервис, который давно ждали пользователи: возможность вносить наличные в банкомате одного банка, а зачислять их на счет в другом через Систему быстрых платежей (СБП).

Как это работает:

Вы подходите к банкомату условного Банка А, вносите купюры, указываете номер телефона и выбираете банк-получатель (Банк Б). Деньги мгновенно падают на счет.

Однако за удобство придется платить и соблюдать правила:

- Лимиты: 25 тысяч рублей за одну операцию, до 50 тысяч в сутки и 200 тысяч в месяц. Превышение порога приведет к автоматической блокировке приема купюр.2 источника
- Комиссии: В отличие от бесплатных переводов самому себе до 30 млн рублей в месяц, на прием наличных через СБП льготные тарифы не распространяются. Банки будут устанавливать комиссии самостоятельно.
- Ограничения: Пополнить можно только собственный счет. Перевести наличные через банкомат сразу на карту третьего лица не получится.

Итог

Октябрь 2026 года закрывает эпоху легкого доступа к «быстрым» и «легким» деньгам. Государство планомерно выдавливает население из зоны высокорискового кредитования, заставляя жить по средствам. При этом инфраструктурные барьеры между банками постепенно стираются, делая наличные деньги более ликвидным и мобильным инструментом. Для потребителей главный совет октября — проверить свой ПДН в личных кабинетах БКИ и заранее уточнить тарифные сетки банков на внесение наличных через СБП, чтобы избежать неожиданных комиссий.5 источников